ゴールドカード
私もそうですが漠然と「ゴールドカードを持っている人はお金持ち」というイメージを抱きませんか？
そもそもゴールドカードってどういうものでしょうか。簡単に言えば、一般的なクレジットカードよりも充実したサービスを受けられるクレジットカードのことです。
ゴールドカードに対して一般的なクレジットカードはクラシックカードと言われます。
クラシックカードに比べると優位な立場、特別扱いなのがゴールドカードです。
利用限度額を例にとってみます。クラシックカードの限度額が一般的に５０万円なのに対してゴールドカードは２００万円以上など、ゆとりのある利用が可能なのです。
また国内・海外旅行の保険の補償額もすごいですし、空港の有料ラウンジが無料で利用できる…クラシックカードにはないサービスを受けることが可能です。
しかし、年会費は１～３万円くらいになります。
そしてこの年会費を払えば誰でもゴールドカードを持てるかというとそうではありません。
クラシックカードの入会審査よりも、より厳しい審査を通らなければいけません。
ですからゴールドカードを持っている人は、この厳しい審査をパスした信用のある人・ステータスのある人と判断されるのです。
海外でのゴールドカードは身分証明書として利用できるほどの高く信頼されています。
ちなみになぜ「ゴールドカードを」というのか？それはカードが金色だからです。しかし今は金色でなくてもランクが上のクレジットカードが存在します。
アメリカンエキスプレスやダイナーズクラブカードです。
特にダイナーズのカードは相当審査が厳しいので、これを持っている人はステータスが相当高いと言っていいでしょう。
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コンビニでクレジットカード
毎日コンビニに行く人も多いと思います。
家の近くのコンビニ、会社の近くのコンビニなど。コンビニは定価販売のものが多いものですよね。
オススメするのは、よく行くコンビニのクレジットカードを作ることです。
ローソン、ファミリーマート、サークルＫサンクス、ミニストップ。
特にローソンはローソンポイントが貯まるのでお得です。
ローソンパスは年会費無料です。ポイントで特典と交換できます。具体的には商品や金券に交換。懸賞に応募、環境社会貢献があります。
またポイントだけではなく、会員価格で商品が買えます。よく店で「ローソン会員 ２０円引」などと書いた商品があります。
またアーティストのチケットの先行予約も魅力。
ローソンは店舗数が多いので１枚作っておくと便利ではないでしょうか。１万円未満の支払いはサインしなくても買えますし、とても気軽ですよ。
ファミリーマートはファミマカードでお得です。一部商品を除いてですが、毎週火曜と土曜に５％オフで買い物できます。コンビニでお買い得って嬉しいですよね。
１万円未満はサイン不要です。また、人気のＴポイントがためられるのも魅力ですね。
サークルＫサンクスはＵＣＳカード（ＫＡＲＵＷＡＺＡ ＣＡＲＤ）を利用するとＵポイントが２倍とお得です。
ミニストップはイオンカードがお得。毎週土曜日は５％オフで買い物できます。
コンビニ独自のクレジットカードもあれば、提携したカードでお得というコンビニもありますね。
総合的に見るとやはりローソンパスが一番お得なのではないでしょうか。
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Money Look(マネー・ルック)
マネー・ルックというソフト、ご存知でしょうか？
ヤフーＪＡＰＡＮが提供しているソフトです。
何枚もクレジットカードを持っていると、どのカードでどれくらいの残高があるか、使用したか、お金の管理が大変です。
カードだけではなくて、いろいろな銀行などに口座を持っている方も多いのではないでしょうか？
口座が複数あると引き落としや払込、入金の管理が本当に大変ですよね。
そういうときにマネー・ルックが便利です。マネー・ルックはそれぞれの金融機関のサイトで登録しているＩＤ／ＰＷをマネー・ルック内で登録しておけば一括して管理ができます。
金融機関のサイトへのログインも自動でできるのでとても便利なソフトです。
機能としては口座の管理をはじめオークションの管理、投資管理機能さらに便利機能（ヤフーメールの管理、ＩＤ／ＰＷの自動入力、セキュリティボードなど）があります。
口座の残高、取引履歴、明細などを一目で確認することが可能です。
対応しているのは銀行やクレジットカード会社をはじめ証券会社や携帯電話の料金、電子マネーなど多岐にわたります。
個人情報を一括で登録するのは心配…と思われる人もいるかもしれません。セキュリティ面で、口座番号などの個人情報はマネー・ルック内で暗号化して管理しています。
万が一流出しても暗号化しているデータを解除しなければ解読できません。しかも解読が難しい暗号化をされているようなので安心です。
家計簿をつけてない人、面倒くさくてつけてない人、日々の細かいレシートの管理とは違い、月に合計数回の決済なので是非オススメします。
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リボ払いのメリット・デメリット
リボ払いとは、残高が増えても請求が毎月一定額で来るので利用する側としては残高を気にすることなく安心してカードで支払いをします。
例えばリボ払いの毎月の請求を３万円にしていたとして、今月合計５万円の買い物をしたとします。
請求は３万円です。
翌月、また合計４万円使用したとして、前回の残りの２万円＋４万円＝６万円。リボ払いで支払が３万円。未払いがまた３万円翌月に繰り越されるわけです。
さらには利息や手数料がかかります。
とっても便利なのでついつい気軽に使ってしまいますが実はこれ、利息や手数料が結構高いのがデメリット、気づきにくい落とし穴なのです。
残高がなかなか減らないうえに利息も加わって増えるばかり…。
この利息はクレジットカードの会社によってもちろん変わってきますが大体１２～１８％で、クレジットカード会社の大きな収入源になっています。
リボ払いを利用することを考えたらやはり利息の安いものを選ぶに越したことはありません。
この落とし穴に気付かないと延々と利息を払うようになってしまいます。注意してください。
最近では「リボ払い専用カード」も発行されています。これはほとんど年会費無料です。付帯サービスも充実しているものが多いです。
この「無料・サービス充実」の裏には上記のようなデメリットが存在することを念頭に置いてください。
賢いカードの使い方はやはり手数料のかからない一括または２回払いがベストです。
手数料なしでポイントも付与されますからね。
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ＥＴＣカード
最近はＥＴＣを搭載している車にだけの割引優待が多くなってきています。さらには高速料金の定額化などとニュースでも日々取り上げられるＥＴＣカード。
ＥＴＣカードとは？
ＥＴＣとは「ノンストップ自動料金収受システム」のことで、高速道路・有料道路の料金所で現金を入れたりしなくても自動で清算されるシステムのことです。
この料金所には「一般」と「ＥＴＣ専用」レーンがあり、「一般」は従来通り券を受け取ったり窓口の人に現金を渡したりします。
一方の「ＥＴＣ専用」レーンでは、徐行して近づくと前のバーが上がって止まらずに進むことができるので、料金所で発生する渋滞対策に有効なシステムです。
このＥＴＣでの請求はＥＴＣカードの請求書できます。利用の流れから推測できるように発行手続きはクレジットカードの会社で行います。
一般的にＥＴＣカードのみの発行はありません。今持っているクレジットカードの会社にＥＴＣカードを申し込めば審査なしに発行してもらえますが、カードを持ってなくてＥＴＣカードを作ろうとしたら、クレジットカードの審査から、という流れになります。
ちなみにカードの種類としてはクレジットカードとＥＴＣ専用カードが別れている単体型、クレジットカードの機能としてＥＴＣが搭載されている「一体型」のものがあります。
一体化は確かに便利ですが発行手数料や年会費がかかるものも多いので作る際には注意が必要です。
個人的にはＥＴＣと別々の単体型を作って、ＥＴＣカードは車に挿入したままでもいいかなと思います。
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クレジットカードのトラブル
クレジットカードの主なトラブルと対処の方法を紹介していきたいと思います。
まず【スキミング】です。具体的にどのようにしてスキミングするかというと、カードの磁気データ（カードの裏に磁気テープがあります）をスキミング専用の機械で読み取ります。
読み取ったデータを他のクレジットカードに移しかえて使用するというもの。
悪質な店などでクレジットカードを使うとき、見えないところでカードを通すようなところは注意が必要です。最近は機械を通さなくても読み取ることができるそうです。
例えばお財布の上からでも読み取り可能。ほとんど不可抗力なのですが、暗証番号は簡単に予測できないようなものにすることが大切です。
次に【フィッシング詐欺】。聞いたことはあるのではないでしょうか？フィッシング詐欺は文字通り「釣り」です。
具体的には、送られてきたクレジット会社からのメール。その中にあるアドレスをクリックして暗証番号やカード番号を入力するような画面になります。
クレジット会社からのメールなので何の疑いもなく入力してしまう…しかし、本物そっくりに作られた偽のサイトなのです。
クレジット会社の名前で信用させて、暗証番号やカード番号を入力させてしまう。これがフィッシング詐欺です。
対策は、メールからホームページのアドレスに行かないこと。
クレジット会社のサイトはインターネットの「お気に入り」や「ブックマーク」に登録しておいて、そこから開くようにしましょう。
そして【盗難】です。
カードなので財布の中でもかさ張らないので便利なのですが、逆に紛失や盗難されやすいということです。なくしてもすぐに気付かないという面もあります。
電車で居眠りをしている時、泥酔して酔い潰れている時、やはり深夜に盗難が多い傾向にあります。
また、車上荒らしで盗まれることも多いです。
やはりクレジットカードは「お金」です、しかも後払いなので現金と違い上限が高いです。
持つからにはしっかりと自己管理をすることが大切です。
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銀行系のクレジットカード
銀行の名前が入ったクレジットカードって多いですよね。
銀行のキャッシュカードにクレジット機能付きのものや銀行のグループ会社で発行しているもの。
有名どころとして東京三菱ＵＦＪ銀行発行のＤＣカードや、三井住友銀行発行の三井住友ＶＩＳＡカードがあります。
これらはグループ会社でクレジットカードを発行しています。
なぜ直接銀行が発行しないでグループ会社が発行しているかというと、１９８２年までは銀行法で「銀行で扱える商品・業務」の範囲が決められていたためです。
その中でクレジットカードは銀行が直接発行できなかったのでグループ会社を経由してクレジットカードの業界に参入していきました。
今は法律改正されたので直接銀行が発行しているものもありますが、今もこのグループ会社が業務の効率化などのため引き続き発行しているクレジットカードはたくさん存在します。
銀行が直接発行しているのは地方銀行が多い気がします。
最近は銀行の窓口で投資信託など扱えるようになりましたが、上記の法律により以前は投資信託も禁止されていました。
銀行と同じようにクレジットカードの業界でも吸収合併や再編がおこなわれています。例えば信販系最大だった日本信販も今は東京三菱ＵＦＪ銀行の系列です。
以前は「信販系」「銀行系」と区別されていたものが一緒になったものが増えてきているので、クレジットカードの境界線もなくなってきています。
銀行グループ内で複数ブランドのクレジットカードを発行している銀行としては「東京三菱ＵＦＪ銀行」「三井住友銀行」です。
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クレジットカードの付帯保険
付帯保険にはいろいろあるので、自分にプラスになるようなものを選ぶのがいいですね。
【国内・海外旅行傷害保険】
旅行中の損害について補償するものです。
死亡・後遺症の残るもの・傷害治療費・賠償責任などがあります。
ただし注意としてはクレジットカードの付帯保険にはカードを持っているだけで保険適用のもの、航空券やツアー料金をカード決済にしないと適用されないものがあります。
事前の確認が大切です。
【ショッピング保険】
動産総合保険。これはクレジットカードで買い物したものがカード会社の定める期間内に壊れたり盗難されたりしたときに補償してくれるものです。
カード会社によって呼び名は変わりますが、国内と海外で対応しているのでアメリカンエクスプレスカードです。
【オンラインプロテクション】
インターネット上でのカードの不正使用による損害を補償するものです。
ネットショッピングはカードで本人確認をしているので、第三者にカード情報を知られて不正に使用されることがあります。
この機能がついているクレジットカードなら、その際も損害も補償されます。
【クレジットセイバーサービス】
クレジットカード会員本人が死亡や重度の障害をもったり難病にかかった場合、それまでに利用したショッピング／キャッシングの残高の支払を免除するものです。
【リターンプロテクション】
バーゲン品など、返品不可能な商品ってありますよね。店に返品拒否された商品をクレジットカード会社が引き取り、カード所有者へ代金の請求をなくすサービスです。
まだまだいろんなサービスや付帯保険のついたものがありますので、自分に当てはまるカードがあれば作った方がいいです。
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クレジットカードでマイルを貯めよう！
そもそもマイルって何…という人もいると思います。やたら聞くけど何かわからない。
マイルというのは航空会社ＡＮＡやＪＡＬなどのポイントみたいなものです。マイルを与えるプログラムをマイレージサービス・マイレージプログラムといいます。
しかしこれは外国では通じない言葉で、海外では「フリークエントフライヤー・プログラム」というそうです。
つまりマイレージという言葉は付与プログラムのことで、このマイルを貯める人のことをマイラーというそうです
マイルを貯めると何ができるのか？
マイルを無料航空券に変えることができます。通常１５０００マイルから交換可能です。
１５０００マイルで国内線は行き放題、海外は、例えば韓国などは１５０００マイル、上海や台北・グアムなどは２００００マイル、バンコクやシンガポールは３５０００マイル。
ロンドンやパリ・ローマなどは５５０００マイルなどがあります。
実際にこれは相当お得です。通常のポイント還元率を考えたら相当すごいです。ですからみんなマイルを貯めて無料航空券に交換するのですね。
電子マネーやクーポンに変えることはできますが１マイルが１円という形です。上記の航空券交換で考えてください。５５０００マイル＝５５０００円。５５０００円でヨーロッパに行けるかって話ですよ（笑）。
魅力的ですよね。
ただ有効期限、マイルは最大３年、通常２年ですのでコツコツ地道に…とはいかないようです。
ですからマイルの貯まりやすいクレジットカードを作ること、そしてそれをメインに使うことです。
しかしこの無料航空券も完全に無料というわけではなくて、燃油サーチャージ、航空税、保安税はかかりますのでご注意を。
貯めやすいカードとしては以下のものがあります。
ＡＮＡ→ライフカード、楽天カード、ソニーカード、ＡＮＡカード
ＪＡＬ→ポーラスターカード、ＫＵＲＵＷＡＺＡカード、ＪＡＬカード
ＮＷＡ→シティカード、ダイナースカード
上記のクレジットカードのように貯まりやすく、ご自身のライフスタイルにも合った１枚を選びましょう。
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こんなところでクレジトーカード
公共料金が支払えるのは知っていますか?ＣＭでしているのでだいぶ普及というか、みなさんご存知と思います。
まず光熱費。電気。ガス。水道はまだ普及しているのが一部です。電気・ガスの請求って結構口座引き落としの人が多いと思います。
毎月当たり前に引き落とされていて不便はないし、このままでいいと思っている方。
絶対にクレジットカード払いにするべきです！
だって口座引き落としではポイントは貯まりません。しかも支払日がばらばらで管理が結構大変じゃないですか？
光熱費だけじゃなくて新聞代、ＮＨＫ受信料、電話代、携帯電話請求、もっと探したら家賃やネットの支払もできるかもしれません。
毎月決まった額を支払うわけですから、どうせ払うならポイントは貯めるべきだと思います。
一度の請求なので管理がすごく楽ですよ。１回の請求書ですむわけですから。
あとは病院。診療所とかではまだまだ普及が遅れていますが一部の大きい病院ではクレジットカード対応しています。
これの利点としては、普通の風邪なら問題ないですがいざという時。大きい病気や入院、出産などまとまった請求がくる場合です。
これをクレジット払いにしておけば金銭面の焦りというか、心配はとりあえずＯＫではないでしょうか？
分割払いやボーナスから返済すればいいわけですから。
あとは保険料。
最近ではいろんな保険料をクレジットカードで支払うことができます。医療保険や自動車保険、国内旅行保険など。
このようにいろいろと支払可能なものがあるので、個人的には高還元率のカードで上記の月額が決まった支払用に１枚、食費など、スーパーで威力を発揮するカード１枚、個人的な買い物に利用するカード１枚あるといいかなと思います。
