生命保険の見直し ステップ4
ステップ3で計画を見直し、妥協点や折り合いをしっかりつけられたら、次はいよいよプランの作成です。
自分の生命保険を見直しする上で最も重要な工程と言えるでしょう。
プランの作成は、まず様々な保険会社の生命保険を比較していく必要があります。
既に決定している優先事項、妥協できる点、現在の自分の状況を踏まえた上で、理想に近い保険を幾つかセレクトしていきましょう。
最初は、最優先事項がしっかり満たされている保険会社および保険に関してピックアップしていき、徐々にそこから選抜していくという形で良いかもしれません。
保険会社を最優先事項にしている場合は、その保険会社の中からのセレクトになるので、難しい事例ではないといえるでしょう。
問題は、コスト面を最優先としている事例です。
その場合、例えば保険料や保険金などの額面だけの数字では図れない部分が多数出てきます。
同じ生命保険というカテゴリーなので、税金面では際は生まれることはないでしょう。
ただ、それ以外の部分においては、差が生まれる事例は多数あります。
雑費や契約更新時の保険料の上げ幅などですね。
生命保険の見直しを行う場合、そういった点をあらかじめ確認することが重要です。
近年、消費者に便利なものを提供するという概念から、各保険を自分でカスタマイズするという方式が増えています。
パック商品を購入するのではなく、自分でパックに詰める商品を決め、それを購入するという方式です。
よって、保険の組み合わせを自分で考える必要があります。
ここが一番、この工程で難しいところです。
とはいえ、ステップ2で決めた優先順位に従い決めていくと、だいぶ楽かと思います。
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生命保険の見直し ステップ2
生命保険の見直しの事例として、5つのステップに作業を区分けし、ひとつひとつこなしていくという事例があります。
この方法であれば、合理的、かつ確実に見直しが行えるので、まずは各自しっかり段階を踏んで行っていきましょう。
2ステップ目は、優先順位の確立です。
これは、ある意味最も重要な作業といえるかもしれません。
というのも、生命保険だけにかかわらず、全ての保険、あるいは日常生活全般に対して影響を与える作業だからです。
まず、優先順位として、何を最初に持ってくるかを考えます。
保険料を安く抑える事を最優先するのか、自分が信じる保険会社である事を最優先するのか、保障内容の充実を優先するのか。
保障内容に関しては、保険金の金額なのか、保険期間なのか、死亡保障なのか、医療保障なのか、介護保障なのか、など、とにかく様々な項目を想定し、その中で自分が一番と思う項目を最優先時候とします。
それを決めたら、後は2番目、3番目と優先順位を決めていく必要があります。
これは、後に本格的な見直しを行う場合に、非常に決めやすくなります。
また、現在の生活を改善するきっかけにもなります。
収入額の中から、どれだけ保険につぎ込めるか、などの見直し作業にもなるのです。
実際、こういった保険の見直しから、生活習慣を変えたという事例もたくさんあることでしょう。
生命保険は、比較的種類や項目が少ない保険です。
とはいえ、優先順位をつけるとなると、結構大変な量でもあります。
まずは、自分がこの項目だけは無視できないというものをピックアップしていくところから始めてみましょう。
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医療保険
生命保険には、タイプとして定期、終身、養老の3つがあります。
いずれも命の保証をする為の保険ですね。
ただ、死亡を保障するこの保険は、単独で加入するという事は少なく、いくつかの別の保険と組み合わせる事が多いかと思います。
その中でも一番スタンダードな組み合わせが生命保険と医療保険でしょう。
医療保険とは、怪我、病気といった理由での入院や手術に対して保険金が支払われる生命保険です。
医療のお世話になった時に保険金が発生すると考えて良いでしょう。
ただし、保障範囲は限られているので、例えば風邪で医者にかかった、ちょっと捻挫して医者に診てもらった、などというケースで保険金が下りる事はまずありません。
入院、手術というのが一般的な条件となっています。
この医療保険は、単純に治療費や手術費用だけでなく、病院に向かう交通費、退院後のお見舞いのお返し、休職によって発生する収入源などを補填する目的もあります。
とはいえ、そういった項目ひとつひとつに保険金が発生するわけではなく、まとめて一日～万円、などという支給になるようです。
医療保険は、生命保険と組み合わせて加入する者が多く、当然見直し事例も多くなります。
その事例の多くは、保険料、保険金、保障期間などに対して、よりよい条件を求めるケースですね。
ですので、定年などの区切りのタイミングだけでなく、様々な年代での見直し事例が発生します。
特に、保険料に関しては何度も見直しを行う事が多い保険と言えるでしょう。
最近では、医療保険の競争化もかなり熾烈で、保険料を抑えたプラン、保険金を高く設定したプラン、いずれもかなり多様化しています。
見直しをする際には、長期入院の保障を優先するか、保険料を優先するかなど、自分に合ったプランを選択できるようしっかり確認をしておきましょう。
