三大疾病保障保険
がん保険が非常に大きな需要を持つ一方、最近ではそのがんを含めた三大疾病保障保険にも注目が集まっています。
これは、がん、心筋梗塞、脳卒中という、日本の死因トップ3の疾病に対しての保険です。
このいずれかの病気になり、入院や手術が必要になった場合、保険金が受け取れます。
死亡保険金と同等の金額を受け取れるので、かなりの額の保障となるのがポイントです。
そして、これらの病気になり、保険金を受け取った時点で、契約は終了となります。
ただし、亡くなった場合は死亡保険金は受け取れます。
この三大疾病保障保険は、各生命保険会社が今一番力を入れている保険ですね。
がん保険をより手広くした保険と言ってもいいかもしれません。
生命保険と組み合わせるケースも非常に多くなっています。
がんもそうですが、脳卒中によって脳が麻痺して言語障害が起きたり、心筋梗塞で上半身、下半身の麻痺が発生したりという重度の障害が残った時、生活していくには非常に多くのお金が必要となります。
そういったケースを想定し、この三大疾病保障保険ではかなり高額な保険金が設定されているのです。
その為、保険料はかなり高く、また保険金受け取りの状況も複雑な設定がされていることが多いため、見直し事例は結構多くなっています。
保険の見直し事例が多いケースというのは、その保険自体が複雑で、加入者にとってわかりにくいものであるという事が多いですね。
生命保険は数ある保険の中ではまだわかりやすいほうですが、この三大疾病保障保険に関しては、必ずしもそうとは言い切れず、見直し事例が多くなっているようです。
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生命保険を見直す理由
生命保険は、保険の中でも最も見直し事例が多い保険といえます。
その理由は、まず単純に加入者が多いからです。
母体が大きい以上、当然見直しをする人も多くなりますし、その事例が増えるのは必然でしょう。
ただ、それだけが理由ではありません。
生命保険の場合、更新時に保険料が上がるケースが結構多く見受けられるのです。
生命保険には、更新制度が設けられています。
定期保険や医療保険といった種類の保険で採用されている制度です。
その為、保険期間が満了を迎えると、改めて同一の保障金額および内容で継続ができます。
この場合、自動更新が基本であり、契約者が何も言わなければ、自動的に更新となります。
ただ、ここでひとつポイントがあります。
保険金や内容は変わらなくとも、保険料が新たに計算され、高くなるケースが多いという点です。
これは、ある意味仕方のないことでもあります。
ただ、やはり保険料が高くなれば、生活も苦しくなるという人も多いでしょう。
こういった更新時を機会に、保険を見直し、別の会社に移ったり、プランを変更したりするという事例が増えてくるのです。
生命保険を見直す最大の理由は、やはり保険料、保険金、保険期間に関するものが多いようです。
終身保険に加入していれば、老後の心配は無用です。
ですが、60歳、65歳、70歳といった区切りで満了を迎える保険の場合は、その度にそこで次どうするかという選択を迫られることになります。
生命保険は、そういった選択を一生続けていく保険でもあります。
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がん保険・がん特約
もし、がん治療が必要になった時のことを考えて、がん保険に入っている人、生命保険にがん特約をつけている人、これから入ろうと考えている人は多いと思われます。
がん保険は、保険の対象になる病気をがんに特定した医療保険です。
がんによる入院給付金は無制限です。
注意しなければならないことは、がん保険は契約してから90日もしくは3ヵ月後(会社によって違います)、保障が開始されることです。
この90日もしくは3ヵ月を待ち期間と言い、待ち期間内でがんと診断されたときは、契約は無効となるので、注意が必要です。
がん保険の約款では、がんのことを通常「悪性新生物」と書いてあります。
がんであれば、すべてが保険の適用になるわけではありません。
上皮内がんや皮膚がんの一部では、適用にならないものがあり、その場合には保険金は支払われません。
また手術したものの、がんではなかった、良性腫瘍だった、という場合も通常は保険金が支払われないので、がん保険に加入している人は一度約款を確認してみてください。
がんと診断されたときに受け取れる、がん診断給付金は1回のみ受け取れる会社、複数回受け取れる会社があります。
また、がん高度障害保険金は、がんを原因として高度障害になった場合に受け取れますが、がんが原因でなくて高度障害になってしまった場合、受け取れる商品と、その後の保険金が免除になる商品があります。
がん通院給付金は、がんで入院し、退院後の通院でのがん治療で受け取れる給付金ですが、会社によっては入院前の通院でも給付金を受け取れる場合があります。
がん特約に関しても、がんの種類によって対象とならない場合がありますので、必ず約款を確認する必要があります。
このように、がん保険は注意しなければならない内容が多いので契約する際には、必ず説明を受け、わからないことがあれば遠慮なく質問することが大切です。
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特定疾病保障保険
特定疾病保障保険は、保険会社によって特定疾病保険、3大疾病保障保険、重大疾病保障保険などとも呼ばれています。
がん(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中(くも膜下出血、脳内出血、脳血栓、脳梗塞など)によって、所定の状態になった場合、死亡保険金と同額の保険金が受け取れる保険です。
ただし、支払われる条件が会社によって異なるので、約款の確認が必要です。
特定疾病保険金を受け取った後は、主契約として契約した場合には契約は消滅します。
特約として契約した場合では、特定疾病保険金特約がなくなり、他の主契約や特約の保障は継続します。
特定疾病にならないまま亡くなった場合には死亡保険金が、所定の高度障害契約になった場合には高度障害保険金を受け取ることができます。
特定疾病保険金が支払われる条件は、悪性新生物(がん)の場合には、保険契約の責任開始以後、初めてがんにかかったと医師に診断されたときです。
上皮内がん、皮膚がんは対象外ですが、皮膚の悪性黒色腫は対象です。
急性心筋梗塞では、心不全、狭心症、心筋症は特定疾病保険金支払いの対象外です。
責任開始後の疾病が原因で急性心筋梗塞となり、その疾病により初めて医師の診察を受けた日より60日以上労働が制限される状態が継続したと医師に診断された場合に特定疾病保険金が支払われます。
脳卒中は、責任開始後の疾病が原因で脳卒中となり、その疾病により初めて医師の診察を受けた日より60日以上言語障害・運動失調・まひなど他覚的な神経学的後遺症が継続した場合に特定疾病保険金が支払われます。
特定疾病保障保険で高度障害保険金が支払われる条件は、被保険者が疾病や傷害で両眼の視力を永久に失ったり、言語や租借(そしゃく)機能をすべて永久に失ったり、約款に定められた高度障害状態になったときです。
保障される疾病であっても60日以内に症状が収まった場合には、保険金が支払われない場合があることを知っておきましょう。
がん治療を行っても、対象外であると保険金が支払われずトラブルになることがあります。
安心してがん治療などを受けられるようにするための保険です。
契約の際には、必ず内容を確かめ、わからないことは躊躇なく質問することが大切です。
